iDeCoのメリットと落とし穴

📌老後資金の強い味方！

iDeCoのメリットと落とし穴【2025年版】

▶ iDeCoってそもそも何？

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、「自分でつくる年金制度」のこと。
毎月一定額を積立てて、60歳以降に受け取れる仕組みです。
最大の魅力は「3つの節税メリット」があること！

• 💡 掛金は全額所得控除 → 所得税・住民税が安くなる
• 💡 運用益は非課税 → 通常20.315%かかる税金がゼロ
• 💡 受け取り時にも控除あり → 公的年金等控除や退職所得控除が使える

▶ どれくらい節税になるの？

以下の表は、年収500万円の会社員がiDeCoで月2.3万円積立てた場合の節税効果👇

※ 節税額は年収や家族構成により異なります

▶ 注意点と落とし穴

iDeCoはメリットが多い一方、落とし穴もあるので注意が必要です。

• ⚠️ 原則60歳まで引き出せない（ライフイベントの資金に使えない）
• ⚠️ 口座管理手数料がかかる（金融機関により異なる）
• ⚠️ 運用リスクがある（元本保証型も選べるが利回りは低め）

▶ 受け取り時の注意点

一括で受け取ると退職所得控除、年金形式なら公的年金等控除が適用されます。
退職金とiDeCoを一括受取にすると、控除枠がかぶる可能性もあるため、
事前に税理士や金融機関に確認するのが安心です💡

▶ NISAと併用すべき？

iDeCoは「老後資金」、NISAは「いつでも引き出せる資産形成」。
時間軸の違う2つの制度をバランスよく使うのがベストです！

▶ どこで始められるの？

楽天証券、SBI証券、松井証券など、ネット証券で手数料無料のプランもあります。
手数料、商品ラインナップ、使いやすさで比較して選びましょう。

次回の第10弾は「つみたてNISAと新NISA、併用か？分離か？」を深掘り予定💸

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